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市租赁办提示“租金贷”风险

日期 :  2018-12-14 浏览次数 : 11541 字号 : [    ] 视力保护色 :  

    今年下半年以来,杭州鼎家、上海寓见、北京昊园恒业等多家长租公寓企业资金链断裂引发房主、租客维权事件,尤其是“租金贷”问题,让租客不仅面临退租,还要背负贷款。为进一步规范市场秩序,保护租赁当事人合法权益,维护我市住房租赁市场平稳健康发展,市房屋租赁管理办公室发布以下“租金贷”风险提示。

    一、何谓“租金贷”

    “租金贷”一般是指从事住房租赁经营活动的企业或个体工商户(以下统称租赁企业)与银行业金融机构、互联网金融公司、小贷公司等各类金融机构合作,由租客使用个人信用向机构申请贷款支付房租的行为。个别租赁企业为了混淆概念、使租客放松警惕,往往会把“租金贷”表述宣传为“房租贷”“租金分期”“租金易”“分期付”“租房消费分期贷款”等。

    二、“租金贷”风险

    “租金贷”实质是一种隐性的预付式消费。租赁企业和贷款机构合作,引导或诱导租客使用个人信用与贷款机构签订贷款合同,贷款机构一次性将一年(或者更长周期)的房租以发放贷款的形式打入租赁企业账户,租赁企业支付房主租金却往往采用“押一付一”或“押一付三”的形式,于是就造成了租客、房主的资金期限错配,形成“资金池”。如果“资金池”内杠杆资金过高,或者租赁企业滥用杠杆资金用于盲目扩张或其他高风险投资,一旦资金流供给出现短缺,整个资金链就会断裂,企业就面临破产。企业破产后,租客仍需履行合同继续偿还贷款,但房主却已无法按时收到租赁企业的租金,可能出现“租客要求继续租住、房主腾退租客”的情况,双方极易产生纠纷,租客面临贷款合同不易撤消、退租时难以退贷、贷款逾期失信等多重风险。
    截至今年底,全国已有多家规模较大的长租公寓企业出现“爆仓”,大多都涉及“租金贷”业务。

    三、租赁企业存在较大市场风险的两种表现形式

    (一)诱导意向承租人签订房租贷款合同或在租赁合同中强制约定以贷款方式一次性支付房租,房客以个人信用做担保,在金融公司、小贷平台等机构申请贷款,租赁企业一次性获取贷款机构放款。房客按期偿还信用贷的同时还须支付一定比例的“服务费”。租赁企业以此套取大量贷款资金用于企业自身发展,把风险转移给房东、租客以及全社会。
    (二)租赁企业与房东和房客签订不同支付周期的合同,占用租金。例如,租赁企业与房东约定按月度或季度支付租金,而与房客约定按半年度、年度支付租金。占用租金流向不明,可能用于高风险投资或“高收低出”方式筹集资金、快速扩大规模和抢占市场,极有可能造成占用租金损失、企业跑路、房客押金无法退还、房东无法按时收到租金等问题,引发群体事件。企业规模无序扩张易形成市场垄断和租金上涨。